5.1.- OPERACIONES DE CRÉDITO

¿QUÉ SON LAS OPERACIONES DE CRÉDITO?

Las operaciones de crédito son NEGOCIACIONES FINANCIERAS que RECIBEN o PRESTAN DINERO por parte de las Entidades Financieras de los clientes o a los clientes.

EJEMPLOS DE OPERACIONES DE CRÉDITO

Algunas de las operaciones de crédito más comunes son las siguientes:

1.    REPORTO

El reporto, es un contrato por virtud en el cual participa una persona que ADQUIERE la PROPIEDAD de los TÍTULOS DE CRÉDITO a cambio de una suma de dinero, pero se obliga a transferir a otra persona otros títulos de la misma especie y la misma suma de dinero más un premio, después del plazo convenido.

El plazo máximo que se puede pactar un reporto es de 45 días.

¿QUIÉNES INTERVIENEN?

REPORTADOR:

Es el adquiriente de la PROPIEDAD de TÍTULOS DE CRÉDITO y tiene como derecho a que se le devuelvan al término de plazo de títulos de la misma calidad, especie y el precio que pago de los mismo, pero SIN PREMIO.

REPORTADO:

Es aquel que se le TRANSMITEN OTROS TÍTULOS DE CRÉDITO de la misma calidad, especie y precio, pero con UN PREMIO.

2.    CONTRATO DE DEPOSITO

El Contrato de Deposito consiste en CONFIARLE una COSA CORPORAL  a una persona que se encarga de guardarla y devolverla después.

¿QUIÉNES INTERVIENEN?

DEPOSITANTE

Es la persona que DEPOSITA los bienes.

DEPOSITARIO

Es la persona que RECIBE y se ENCARGA de los BIENES para su GUARDA y CUIDADO.

TIPOS DE DEPÓSITOS

A.   DEPOSITO BANCARIO DE DINERO

Es el depósito de una SUMA DETERMINADA de DINERO en moneda nacional, en divisas o monedas extranjeras, transfiere la propiedad al depositario y se obliga a restituir la suma depositada en la misma calidad y especie.

B.   DEPOSITO BANCARIO DE TÍTULOS

En este depósito NO se TRANSFIERE los títulos al depositario a menos que, por convenio escrito, el depositante lo autorice a disponer de ellos con la condición de reemplazarlos con otros títulos de la misma calidad y especie.

Pero mayormente en este depósito, el depositario está obligado a CONSERVAR el MATERIAL de los títulos.

C.   DEPOSITO DE MERCANCÍAS EN ALMACENES GENERALES

Es DEJAR cosas en VIGILANCIA en un Almacén General de Depósitos.

3.    DESCUENTO DE CRÉDITOS EN LIBROS

Es una operación de DESCUENTO que hace el BANCO a una EMPRESA sobre CRÉDITOS ABIERTOS a sus CLIENTES en sus LIBROS DE CONTABILIDAD.

CONDICIONES PARA LOS DESCUENTOS DE CRÉDITO

        I.        Que los créditos sean exigibles a termino o con previo aviso fijos;

      II.        Que el deudor haya manifestado por escrito su conformidad con la existencia del crédito;

     III.        Que el contrato de descuento se haga constar en póliza a la cual se adicionaran las notas o relaciones que expresen los créditos descontados, con mención del nombre y domicilio de los deudores, del importe de los créditos, del tipo del interés pactado y de los términos y condiciones de pago.

4.   APERTURA DE CRÉDITO

Es la operación mediante el cual un sujeto obtiene la OBLIGACIÓN de OTORGAR una SUMA DETERMINADA de DINERO a otro sujeto o contraer durante ese tiempo, una OBLIGACIÓN a su nombre, ajustándose en términos y condiciones especificadas en el convenio.

¿QUIÉNES INTERVIENEN?

ACREDITANTE:

Es la persona que tiene como obligación poner una SUMA de DINERO a disposición de OTRA, o contraer una OBLIGACIÓN para que haga uso del crédito el ACREDITADO contenido en la forma y términos pactados.

ACREDITADO:

Es la persona que hace USO del CRÉDITO contenido en la forma y términos pactados, queda obligado a REPONER las sumas del crédito o a cubrirlo por el interés, comisiones, gastos y otras prestaciones que se estipulen.

5.    CUENTA CORRIENTE

Es la operación entre un BANCO y un CLIENTE que establece que la entidad (Banco) cumplirá las ORDENES DE PAGO de la persona (Cliente) de acuerdo a la CANTIDAD de DINERO que haya DEPOSITADO o al CRÉDITO QUE HAYA ACORDADO.

El propietario de una cuenta corriente puede disponer del dinero a través de un CAJERO AUTOMÁTICO, TARJETAS, la VENTANILLA de CAJA o CHEQUE.

6.    CRÉDITO CONFIRMADO

El Crédito Confirmado se otorga como OBLIGACIÓN DIRECTA del ACREDITANTE hacia un TERCERO; debe constar por escrito y NO podrá ser revocado por el que pidió el crédito.  

¿QUIÉNES INTERVIENEN?

ACREDITANTE:

Es la persona que SOLICITO el CRÉDITO, aplicándose al efecto las reglas del mandato.

TERCERO:

Es la que persona que se le ABRE el CRÉDITO, podrá transferirlo, quedando sujeto a todas las obligaciones que se hayan estipulado a su cargo.

7.    PRENDA

Es un contrato que tiene como finalidad dejar como GARANTÍA una PROPIEDAD o POSESIÓN, que debe encontrarse en plena disponibilidad y solvencia para poder disponer de la misma.

CLASES DE PRENDA

Las diversas clases o tipos de prenda, recaen sobre tres tipos de bienes:

                     I.        Sobre títulos.

                   II.        Sobre documentos de crédito.

                  III.        Sobre muebles en general.

8.    FIDEICOMISO

Es un contrato mediante el cual una persona física o moral, nacional o extranjera, AFECTA ciertos BIENES o DERECHOS para un FIN LEGAL y determinado, en beneficio propio o de un tercero, encomendado la realización de dicho fin a una Institución Fiduciaria.

¿QUIÉNES INTERVIENEN?

FIDEICOMITANTE:

Es la Persona física o moral que APORTA el fideicomiso de BIENES o DERECHOS de su PROPIEDAD, estableciendo condiciones de administración y distribución.

FIDUCIARIO:

Es la Institución Fiduciaria que RECIBE en propiedad fiduciaria dichos bienes o patrimonios fideicomitido, con la misión de cumplir las disposiciones establecidas por el fideicomitente.

FIDEICOMISARIO:

Es la persona física o moral, nacional o extranjera, que RECIBE el BENEFICIO del fideicomiso, puede ser el propio Fideicomitente o un Tercero.